Українцям, які потраплять до реєстру “дропів”, обмежать платіжні операції, а також лімітують кількість банківських карток.

Громадяни, які потраплять під підозру щодо участі у фінансових шахрайських схемах, зіткнуться із низкою банківських обмежень. Їм обмежать місячний обсяг банківських переказів, а також встановлять граничну кількість банківських карток.

Такі новації, зокрема, містяться у законопроекті № 16013, яким намагаються унеможливити або принаймні мінімізувати участь окремих громадян у шахрайських схемах.

Верховна Рада у першому читанні схвалила законопроєкт №16013, який має ускладнити використання чужих банківських рахунків у шахрайських схемах. Документ підтримали 299 депутатів. Він передбачає створення спеціального реєстру Національного банку, запровадження обмежень для внесених до нього осіб та посилення відповідальності за шахрайство з безготівковими платежами.

Хто такі “дропи”

“Дропами” називають людей, які передають іншим доступ до своїх карток або рахунків — зазвичай за винагороду. Це може бути сама картка, її реквізити, PIN-код чи доступ до інтернет-банкінгу.

Такі рахунки можуть використовуватися для переказу коштів, отриманих шахрайським шляхом. Зокрема, через них можуть проходити гроші жертв злочинних кол-центрів, що дозволяє організаторам схем приховувати справжній маршрут коштів.

Що змінить законопроєкт

НБУ планують наділити повноваженнями щодо ведення реєстру осіб, чиї платіжні операції потребують посиленого контролю. Банки та інші платіжні установи передаватимуть до нього інформацію про виявлених “дропів”.

До переліку також можуть потрапити компанії, які застосовували міскодінг — змінювали фактичне призначення або категорію платежу.

Для людей із реєстру НБУ зможе встановлювати ліміти на операції. Також передбачається обмеження кількості банківських карток, які вони зможуть оформлювати. Фінустанови мають регулярно перевіряти своїх клієнтів за відповідним переліком.

Законопроєкт також адаптує українське законодавство до положень Директиви ЄС 2019/713 щодо протидії шахрайству та підробленню безготівкових платіжних інструментів. Окремо пропонується криміналізувати передачу банківських рахунків для незаконних фінансових операцій.

Чому це важливо

Масштаб проблеми ілюструє банківська статистика: станом на червень фінустанови закрили понад 500 тисяч рахунків у межах фінансового моніторингу, зокрема під час боротьби зі схемами із залученням “дропів”.

Власникам карток варто враховувати, що передача її іншій людині не знімає відповідальності з того, на кого відкритий рахунок. Через нього можуть провести підозрілі операції, які привернуть увагу банку або правоохоронців.

Якщо стороння особа вже отримала доступ до картки чи інтернет-банкінгу, рахунок варто негайно заблокувати через банк, перевірити останні операції та переконатися, що доступ до онлайн-банкінгу більше ніхто не має.

Водночас голосування за законопроєкт у першому читанні ще не означає набуття новими правилами чинності. Документ має пройти подальший розгляд у парламенті.

Поділіться новиною