Цьогоріч банки посилять фінансовий моніторинг своїх клієнтів. Рахунки можуть заблокувати через будь-яку підозрілу операцію. Наприклад, під підозру може потрапити навіть клієнт, що надто швидко повернув готівковий кредит, або доходи, які перевищують середній рівень у регіоні. 

Національний банк України розробив низку рекомендацій для банків з переліком ознак, які можуть вказувати на незаконне походження коштів клієнтів або відмивання коштів через їхні банківські рахунки.

Лещата фінмоніторингу, який банки будуть влаштовувати своїм клієнтам, стають дедалі тіснішими. Держава намагається не залишити жодної шпарини, крізь яку може прослизнути неоподаткована сума грошей.

Зокрема, в НБУ вбачають такі підстави для блокування рахунків клієнтів:

• Надто часте зняття готівки. Надто часте – це понад три рази за місяць. Особливо, якщо йдеться про зняття великих сум.
• Часті кредити у готівці, які клієнт швидко повертає.
• Доходи клієнта, які відчутно перевищують середній рівень у регіоні, або не відповідають його реальному достатку (цікаво, як банк це визначатиме?).
• Операції, які можуть свідчити про намагання легалізувати незаконні доходи. Наприклад, несподівані великі грошові перекази.
• Надходження коштів з-за кордону, які клієнт відразу забирає готівкою.
• Передача доступу до рахунку третім особам. Це може свідчити, що рахунок клієнта використовують для приховування нелегального обороту коштів.
• Великі операції з готівкою, які значно перевищують фінансову спроможність клієнта і його звичайну фінансову активність.

Крім того, банки реагуватимуть на виграші в казино, транзакції з криптовалютою або гроші, отримані клієнтом від політично значущої особи (РЕР).

В обов’язковому порядку банки перевірятимуть всі транзакції на суму від 400 тисяч гривень. Однак фінмоніторинг торкатиметься і значно менших сум, якщо операції з ними містять ознаки, що були перелічені вище.

У разі виникнення підозри на незаконність операції, банк її заблокує. Він може також заблокувати і весь рахунок, доки клієнт не надасть переконливих доказів законності операцій, які він здійснює зі своїм рахунком.

Очевидно для цього йому доведеться представити банку такі документи:

• декларацію про доходи або податкові звіти;
• документи, які підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтво про спадщину тощо);
• виписки з інших фінансових установ.

Поділіться новиною