В Україні все більше людей стикаються з ситуацією, коли картка раптово перестає працювати в момент оплати. Для стороннього спостерігача це виглядає як технічний збій.

Як зазначає адвокат Юрій Демченко , у багатьох випадках рішення банку є цілком свідомим і пов’язаним або з боргами, або з фінансовим моніторингом.

Коли картку блокують через борги

Найпростіший для банку сценарій — блокування за рішенням виконавчої служби. Йдеться про непогашені штрафи, заборгованості чи аліменти.

Людина має право залишити один рахунок для витрат у межах двох мінімальних зарплат, але більшість дізнаються про арешт уже тоді, коли термінал відмовляє в оплаті.

Блокування без суду: як працює фінмоніторинг

Значно більше запитань виникає, коли картку «заморожують» без будь-яких попереджень і рішень виконавців.

За словами Демченко, банки аналізують величезний обсяг даних про клієнта — його доходи, типові витрати, регулярні покупки.
Будь-яка діяльність, що суттєво відхиляється від декларативної інформації, автоматично потрапляє в систему ризиків.

А саме:

• несподіване збільшення надходжень;
• великі суми без пояснення;
• незвичні перекази між картками;
• операції, схожі на «дроблення» коштів.

У таких випадках банк має право тимчасово зупинити операції, навіть не повідомляючи клієнта — алгоритми фінмоніторингу працюють у режимі «спершу блокувати, потім перевіряти».

В межах цієї процедури картка може залишатися заблокованою до 2-х робочих днів. Якщо підозри не знімаються, матеріали передаються до Держфінмоніторингу, де блокування можуть продовжити ще до 7-ми днів.

Як довести законність коштів

Щоб пришвидшити розблокування, банк очікує офіційні підтвердження походження грошей.

Найчастіше запитують:

• довідку про доходи;
• договори;
• пояснення отриманих переказів;
• виписки з криптобірж;
• документи щодо оплат від родичів.

Ці дані можна подати електронною поштою або через менеджера, що прискорює перевірку. Якщо ж банк відмовляється пояснити причини блокування або затягує процес, клієнт має право подати офіційне звернення.

У випадку необґрунтованої відмови розблокувати кошти людина може вимагати компенсацію — зокрема три відсотки річних і інфляційні втрати.

Якщо банк закриває рахунок повністю, клієнт має отримати свої гроші на іншу картку або готівкою.

Хто найбільше ризикує попасти під фінмоніторинг

За словами експертки, найчастіше з проблемою стикаються ті, хто:

• отримує великі суми від приватних осіб;
• веде онлайн-продажі без укладених договорів;
• активно користується карткою для операцій з криптовалютою;
• не вказує призначення платежів.

Банківські системи фіксують будь-яку нестандартну поведінку, і що активніші рухи коштів — то більше тригерів для алгоритмів.

Експерт радить уникати неочевидних транзакцій і завжди вказувати призначення платежу, щоб знизити ризик блокування і не втратити доступ до грошей.

Поділіться новиною