Українські банки посилили фінансовий моніторинг у 2025 році та планують продовжувати контроль платежів українців у 2026-му. Щоб мінімізувати ризики блокування рахунків, нашим громадянам варто слідкувати за здійсненням транзакцій, навіть на невеликі суми.

Які операції можуть визнати підозрілими

Банки оцінюють не лише притаманні ФОП, юридичним або фізичним особам фінансові операції, а здійснюють аналіз повного ланцюга взаємодії суб’єкта з родичами/друзями/партнерами/клієнтами/контрагентами тощо. Юрист Богдан Янків у власному блозі виділив 6 типових ситуацій, які з великою ймовірністю спровокують фінмоніторинг:

• велика кількість P2P-переказів між фізичними особами;
• різке збільшення обороту за короткий проміжок часу;
• одержання виплат від казино та гемблінгу;
• участь у державних закупівлях, тендерах;
• торгівля криптовалютою через P2P-платформи;
• відсутність прозорого бізнес-ланцюга.

Керуючий партнер адвокатського об’єднання “Юридична компанія “Winner” Ігор Ясько розповів “Телеграфу”, через що найчастіше блокують і примусово закривають банківські рахунки українців. Причини бувають різні, зокрема відмова надати повний пакет документів на вимогу.

Але список набагато ширший: нетипові операції (великі одноразові зарахування), використання особистих карток для бізнесу, перекази на рахунки в офшорних зонах, транзакції від високоризикових контрагентів та ін.

“Все більшої популярності сьогодні набувають такі, на перший погляд, не очевидні аспекти, як аномальна інтенсивність операцій: зазвичай викликана роботою автоматизованих скриптів або пов’язана із роботою обмінного пункту”, — констатував Ігор Биков.

Порогові платежі у 2026 році

Вірний спосіб спровокувати фінансовий моніторинг у березні 2026 року — перевищити допустимий ліміт переказів. Пороговими вважаються такі суми:

• до 30 000 грн/міс. — низька ймовірність перевірки;
• від 30 000 до 400 000 грн/міс. — середня ймовірність перевірки;
• від 400 000 грн/міс. — висока ймовірність перевірки.

Майже гарантовано банк відправить запит на підтвердження джерела походження коштів і сплати податків у бюджет, якщо буде перевищено поріг у 400 000 грн/міс. Варто розуміти, що критерії фінмоніторингу — це закрита інформація, оскільки жодна установа не буде відкрито розповідати клієнтам, як обійти алгоритми ризикорієнтованого підходу.

Поділіться новиною