Все більше українців стикаються з ситуацією, коли банк раптово блокує банківську картку. Причина — підозра у фінансових операціях, що підпадають під дію закону про фінмоніторинг. У таких випадках клієнти часто хвилюються: чи не втратять вони свої кошти?

За чинним законодавством, банки зобов’язані здійснювати фінансовий моніторинг — тобто перевіряти транзакції клієнтів на предмет відмивання коштів, фінансування тероризму або інших підозрілих дій. Якщо банк виявляє нетипову активність — наприклад, великі перекази без пояснення, регулярні платежі з незрозумілих джерел або невідповідність між доходами та витратами — він має право тимчасово заблокувати рахунок.

Проте важливо розуміти: блокування картки не означає автоматичну втрату грошей. Кошти залишаються на рахунку, але клієнт тимчасово не може ними користуватися. Щоб розблокувати доступ, потрібно надати банку документи, які підтверджують джерело походження коштів — наприклад, договір купівлі-продажу, виписку з податкової або банківські чеки.

У разі, якщо клієнт не надає необхідних документів або відмовляється співпрацювати, банк може передати інформацію до Держфінмоніторингу. У крайніх випадках, за рішенням суду, кошти можуть бути арештовані. Але без судового рішення жоден банк не має права списувати або вилучати гроші з рахунку.

Нагадаємо, юристи радять у разі блокування не панікувати, а оперативно звернутися до банку, з’ясувати причину та надати підтвердження. Якщо дії банку здаються безпідставними, клієнт має право звернутися зі скаргою до Національного банку України або до суду.

Поділіться новиною