Українські банки підписали оновлену редакцію Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, який передбачає нові правила та обмеження на перекази коштів для окремих категорій клієнтів.

Документ було підписано 14 травня 2026 року в Національній асоціації банків України. Він передбачає запровадження лімітів для новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців, а також «сплячих» юридичних осіб.

Нові обмеження почнуть діяти у два етапи — з серпня та листопада 2026 року.

Для кого вводять обмеження

Ліміти застосовуватимуться до:

• новостворених та неактивних ФОП;
• юридичних осіб, які не ведуть активної діяльності або відновлюють її після паузи.

Банки відноситимуть таких клієнтів до категорії підвищеного ризику або «сплячих», залежно від внутрішніх процедур фінансового моніторингу.

Також у меморандумі зазначається, що обмеження не застосовуватимуться до клієнтів із підтвердженими джерелами доходів, зокрема зарплатних клієнтів, а також до волонтерів, визначених відповідно до чинних вимог.

Які ліміти встановлюються

У разі відсутності документального підтвердження доходів банки застосовуватимуть такі обмеження:

• для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тис. грн на місяць;
• для клієнтів середнього та низького ризику — до 100 тис. грн на місяць.

Для нових і неактивних ФОП встановлено два етапи лімітів:

Перший етап (з серпня 2026 року):

• ФОП 1 групи — до 600 тис. грн/міс;
• ФОП 2 та 3 групи — до 3 млн грн/міс.

Другий етап (з листопада 2026 року):

• ФОП 1 групи — до 400 тис. грн/міс;
• ФОП 2 та 3 групи — до 1 млн грн/міс.

Для нових та «сплячих» юридичних осіб також передбачено поступове зниження лімітів:

• з серпня 2026 року — до 5 млн грн на місяць;
• з листопада 2026 року — до 2 млн грн на місяць.

Згідно з оновленими підходами фінансового моніторингу, поняття «нового ФОП» може охоплювати підприємців із терміном діяльності від 6 до 12 місяців — залежно від внутрішніх правил конкретного банку.

Банки пояснюють, що мета оновленого меморандуму — підвищення прозорості платіжного ринку та зниження ризиків сумнівних фінансових операцій у сегменті малого та середнього бізнесу.

Поділіться новиною